10 Modi Intelliġenti biex Tnaqqas il-Kontijiet tal-Kura tas-Saħħa tiegħek

Kontenut

• Reviżjoni għal

ĦLAS KO. TNAQQIS. SPEJJEŻ MINGĦAJR IL-POCKET. Jista 'jkun li tħoss li għandek bżonn tbattal il-kont tat-tfaddil tiegħek biex tibqa' b'saħħtu. M'intix waħdek: Wieħed minn kull sitt Amerikani jonfoq mill-inqas 10 fil-mija tad-dħul annwali tiegħu jew tagħha fuq riċetti, premiums, u kura medika. "Ħafna nisa jassumu li dawn l-ispejjeż mhumiex negozjabbli," tgħid Michelle Katz, awtriċi ta ' 101 Għajnuniet dwar l-Assigurazzjoni tas-Saħħa. "Iżda huwa faċli li tiffranka mijiet ta 'dollari fuq il-kontijiet tiegħek kull sena billi titkellem mat-tabib tiegħek jew tagħżel pjan ieħor ta' assigurazzjoni." Hawnhekk, tgħallem għaliex qed tħallas wisq - u kif tista 'tpoġġi dawk il-flus lura fil-but tiegħek.

• Agħżel pjan b'attenzjoni Meta jasal iż-żmien li terġa 'tirreġistra din is-sena, tiċċekkjax bl-addoċċ il-kaxxa ħdejn il-politika attwali tiegħek. "Irrivaluta l-pjan tiegħek kull sena biex tiżgura li jissodisfa l-bżonnijiet attwali tiegħek," tgħid Kimberly Lankford, awtur ta ' Il-Labirint tal-Assigurazzjoni. L-ewwel mistoqsija li għandek tistaqsi hija jekk għandekx tabib favorit jew kundizzjoni medika li teħtieġ kura ta 'speċjalista. Jekk weġibt iva għal waħda jew l-oħra, l-aħjar imħatra tiegħek tista 'tkun waħda mill-pjanijiet ta' organizzazzjoni tal-fornitur preferuta (PPO) jew punt ta 'servizz (POS) iktar prezzjużi, li jagħtuk il-libertà li żżur kwalunkwe tabib, tgħid Lankford. Ġeneralment, tabib fin-netwerk jitlob $ 10 sa $ 25 kull żjara; il-kont tal-M.D barra n-netwerk għal 30 fil-mija tal-miżati tagħhom. Imma jekk tara lit-tabib tiegħek biss ftit drabi fis-sena, organizzazzjoni għall-manutenzjoni tas-saħħa (HMO) tista 'tkun aħjar. Dawn joffru għażla limitata ta' tobba għal premiums irħas u ko-pays.

  Jekk taħdem għal rasek jew min iħaddmek ma joffrix assigurazzjoni medika, iċċekkja websajts bħal ehealthinsurance.com, li joffri paraguni ta 'prezzijiet u kopertura skond l-istat. "Iqis il-preskrizzjonijiet tiegħek, il-ħtiġijiet ta 'kura regolari, u l-ispejjeż tas-saħħa mentali u tal-vista," tgħid Lankford. "Ikkunsidra wkoll jekk qed tippjana li toħroġ tqila fis-sena, għax mhux il-pjanijiet kollha jkopru dawk l-ispejjeż." Ladarba tkun identifikajt is-servizzi kollha li tkun teħtieġ, qabbad in-numri b'kalkulatur onlajn bħal money-zine.com. "Tibżax minn poloz bi deduċibbli għoljin, l-ammont li għandek tħallas minn but qabel ma tibda l-kopertura ta 'l-assigurazzjoni," tgħid Lankford. "Dawk il-pjanijiet għandhom primjums mensili orħos, għalhekk jistgħu jkunu worth it jekk il-bżonnijiet mediċi tiegħek huma minimi."

  
  
• Mistoqsija t-testijiet tiegħek “It-tobba mhux bilfors ikunu konxji ta’ liema skrins u eżamijiet huma koperti mill-assigurazzjoni tiegħek,” tgħid Katz. Biex tevita sorpriżi għoljin, ġib lista ta 'laboratorji approvati għall-ewwel appuntament tiegħek ma' tabib ġdid. Iċċekkja wkoll mal-fornitur tal-assigurazzjoni tiegħek qabel ma tippjana xi trattamenti jew testijiet, bħal X-rays, MRIs, u ultrasounds tas-sider; jista 'jkollok bżonn tikseb approvazzjoni bil-miktub jew verbali minn qabel. Ikteb lil kull min tkellem u l-ħin u d-data li tkellimt," tgħid Lankford. "Traċċa tal-karta hija kruċjali jekk ikun hemm xi mistoqsijiet jew tilwim aktar tard."

• Negozja mat-tabib tiegħek Jekk qed tħallas il-kontijiet tiegħek minn butek, tibżax jew timbarazza biex titlob lit-tabib tiegħek skont. "Spjega s-sitwazzjoni tiegħek," tgħid Katz. "Għid, 'M'intix fin-netwerk tiegħi, imma jien ma nafda lil ħaddieħor biex jimmaniġġa dan. Hemm xi mod kif tista' taġġusta t-tariffa tiegħek għalija? ' " Din it-tattika ħadmet għal Katz: Bħala student gradwata mhux assigurata, hija talbet lil newrokirurgu lokali magħruf biex jikkura d-dahar tagħha. "Fl-ewwel appuntament tiegħi, iddiskutejt it-tħassib finanzjarju tiegħi miegħu," tgħid hi. Mhux biss irreferaha għall-isptar l-inqas għali għall-operazzjoni tagħha, huwa wkoll qabel li jagħmel operazzjoni għal nofs il-ħlas tas-soltu tiegħu. Barra minn hekk, huwa ppermettilha tħallas l-ispiża fuq skeda ta 'kull xahar, u ffrankalha total ta' $ 14,000. "Iċ-ċavetta hija li tistabbilixxi relazzjoni personali mat-tabib tiegħek u l-istaff," tgħid Katz, li jirrakkomanda li tasal fil-ħin għall-appuntamenti tiegħek u dejjem tesprimi l-apprezzament tiegħek.
• Kun af x'għandek tagħmel f'emerġenza Meta sseħħ kriżi, il-miżati tal-isptar u tat-tobba huma probabbilment l-aħħar ħaġa li qed taħseb dwarha. Huwa għalhekk li huwa kruċjali li tirrevedi l-politika tiegħek minn qabel. "Iċċekkja biex tara jekk għandekx bżonn approvazzjoni minn qabel qabel tmur fil-kamra tal-emerġenza u nnota liema sptarijiet fl-inħawi tiegħek huma kkunsidrati bħala innetwork u x'jikkostitwixxi emerġenza," tgħid Lankford (tista 'ssib din l-informazzjoni fil-ktejjeb tal-polza tal-assigurazzjoni tiegħek jew fuq il-websajt tal-kumpanija ). Int tipproteġi lilek innifsek minn kont mhux mistenni: Kumpaniji tal-assigurazzjoni tas-saħħa jiċħdu 20 fil-mija tat-talbiet kollha għall-ħlas ta 'kura ta' emerġenza li jeħtieġu awtorizzazzjoni minn qabel, skond studju reċenti ppubblikat fl-Annals of Emergency Medicine.

  "Jekk huwa urġenti, toqgħodx lura milli ċċempel ambulanza," tgħid Lankford. Iżda għal sitwazzjonijiet li ma jipperikolawx il-ħajja, bħal għadam miksur jew deni taħt il-103 ° F (sakemm ma jkollokx uġigħ fl-istonku, li jista 'jindika appendiċite), staqsi lil xi ħabib jew membru tal-familja biex jagħtik rikba l-isptar.

  
  

• Irrevedi l-kont tal-isptar tiegħek Ħafna nisa jiskrutinizzaw id-dikjarazzjonijiet tal-karta tal-kreditu tagħhom kull xahar, iżda ftit huma dawk li jħarsu lejn il-fatturi tal-isptar tagħhom. Iżda għandhom: L-esperti jistmaw sa 90 fil-mija tal-kontijiet tal-isptar fihom żbalji. Qabel ma tiċċekkja, itlob kont dettaljat. "Kull trattament li tirċievi huwa assenjat kodiċi numeriku," jispjega Katz. "Allura xi ħadd aċċidentalment jittajpja kodiċi ħażin jista 'jfisser differenza ta' mijiet jew saħansitra eluf ta 'dollari." Qabel ma titlaq, skannja l-kont tiegħek għal kwalunkwe ħlas mhux tas-soltu. Imbagħad, fl-appuntament li jmiss tiegħek, staqsi lit-tabib tiegħek jew lil xi ħadd mill-istaff tagħha biex imur fuq dak kollu li ma tagħrafx.
• Ħallas b'dollari ta 'qabel l-imposti Inqas minn 15 fil-mija tal-Amerikani jieħdu vantaġġ minn kont tat-tfaddil tas-saħħa (HSA) jew arranġament tal-infiq flessibbli (FSA), li t-tnejn huma offruti minn min iħaddem. Dan ifisser li ħafna minna qed jitilfu l-flus b'xejn: Dawn il-kontijiet jippermettulek tħallas għall-ispejjeż mediċi bi flus kontanti li twarrab mill-paga tiegħek qabel ma jinħarġu t-taxxi. Ir-riżultat: iffrankar sa 30 fil-mija fuq l-ispejjeż tal-kura tas-saħħa tiegħek. Tista' anki tuża l-kontijiet biex tħallas għall-ispejjeż mhux koperti mill-assigurazzjoni tas-saħħa, bħal ko-pagament tat-tabib u tar-riċetta kif ukoll iż-żjarat fl-isptar. Ħafna pjanijiet iħalluk ukoll tixtri soluzzjoni tal-lenti tal-kuntatt, nuċċalijiet, Band-Aids, u aspirina. Ħafna minn dawk li jħaddmu joffru tip wieħed biss ta 'kont, jew HSA jew FSA. Id-differenza kbira bejn it-tnejn hija li tista 'taqleb il-kontribuzzjonijiet tal-HSA tiegħek minn sena għal sena u minn impjieg għal impjieg. Iżda ma 'FSA, int titlef kwalunkwe flus li jifdal fil-kont tiegħek jekk ma tonfoqhomx sal-15 ta' Marzu tas-sena ta 'wara jew jekk tibdel il-kumpaniji.

  Għal stima preċiża tal-ispejjeż mediċi tiegħek, irrevedi l-infiq relatat mas-saħħa tiegħek matul l-aħħar 12-il xahar, imbagħad żid kwalunkwe spiża addizzjonali (preskrizzjonijiet ġodda, pereżempju) li tistenna li ġġarrab fil-futur. "Imma żomm f'moħħok li trid tippreżenta formoli ta 'talba biex tiġi rimborżat, allura jekk int orribbli fil-burokrazija jew iżżomm irċevuti, dawn it-tipi ta' kontijiet jistgħu ma jkunux għalik," tgħid Katz.

  
  

• Kun sofistikati mill-drogi "Tista 'tiffranka sa 30 fil-mija fuq l-ispejjeż tal-preskrizzjoni tiegħek billi tmur ġeneriku," jgħid Steve Miller, M.D., uffiċjal mediku ewlieni għal Express Scripts, kumpanija tal-immaniġġjar tal-benefiċċji tal-ispiżerija bbażata f'San Louis. Staqsi lit-tabib tiegħek jekk hemmx verżjoni ġenerika ppruvata tal-medikazzjoni li qed tordnalek. "Huma għandhom l-istess rekords ta 'kwalità u sigurtà bħall-mediċini ta' l-isem tad-ditta," huwa jgħid. Jekk għad m'hemmx waħda fis-suq, staqsi lill-M.D. tiegħek jekk hemmx alternattiva inqas għalja iżda ugwalment effettiva għall-mediċina li qed tippreskrivi. Anki jekk it-tabib tiegħek joffrilek kampjuni b'xejn ta 'droga, xorta titlob ir-riċetta ġenerika: Ladarba jispiċċaw il-pakketti kumplimentari, x'aktarx li jkollok taqleb aktar flus, jgħid Miller. Fil-fatt, studju mill-Università ta’ Chicago sab li pazjenti li rċevew mill-inqas kampjun wieħed b’xejn ta’ mediċina b’isem tad-ditta nefqu 40 fil-mija aktar għall-medikazzjoni fuq sitt xhur minn dawk li ma ħaduhomx, possibbilment minħabba li komplew jixtru il-pilloli l-iktar għoljin.

• Issir splitter tal-pilloli "Xi mediċini jiswew l-istess f'dożaġġi għoljin u baxxi," tgħid Hae Mi Choe, Pharm.D., assistent professur kliniku fl-Università ta 'Michigan, Ann Arbor, School of Pharmacy. Jekk qed tieħu medikazzjoni, bħal waħda għall-kolesterol għoli, staqsi lit-tabib tiegħek jekk hi tistax tiktbilek riċetta għal pillola ta 'doża għolja li tista' taqsam bin-nofs id-dar, tgħid Choe. Riċentement wettqet studju li sabet il-pazjenti jistgħu jiffrankaw sa 50 fil-mija fuq l-ispejjeż tad-droga tagħhom billi sempliċement jaqsmu l-pilloli tagħhom. Iżda dan ma japplikax għad-drogi kollha. "Xi wħud, bħal kapsuli, pilloli miksija, u formuli ta 'rilaxx tal-ħin, m'għandhomx jinqatgħu," tgħid Choe. "Għalhekk ikkonsulta lit-tabib jew lill-ispiżjar tiegħek l-ewwel." Biex tkun żgur li dejjem tieħu doża preċiża, uża għodda li taqsam il-pilloli, disponibbli fil-ħwienet tad-drogi.

• Sib spiżerija bi skont Ktajjen kbar bħal Target u Wal-Mart ibigħu xi mediċini ġeneriċi, bħal antibijotiċi u pilloli li jbaxxu l-kolesterol, għal mill-inqas $4 għal provvista ta '30 jum. Costco jimla wkoll riċetti bi skont (m'għandekx għalfejn tkun membru biex tuża l-ispiżerija tagħhom). Tista 'wkoll titlob lill-M.D tiegħek biex jiktbilek riċetta ta' tliet xhur, imbagħad tordnaha permezz ta 'spiżerija online assoċjata mal-pjan ta' assigurazzjoni tiegħek jew wieħed indipendenti, bħal walgreens.com, drugstore.com, jew cvs.com. Imma kun żgur li tixtri paragun: Riċerkaturi mill-Iskola tal-Ispiżerija tal-Università Creighton sabu Rx tal-isem tad-ditta huma orħos meta jinxtraw bil-posta, iżda mediċini ġeneriċi jistgħu fil-fatt jiswew aktar.
• Ħu vantaġġ mill-vantaġġi moħbija fil-pjan tiegħek "Il-polza tal-assigurazzjoni tas-saħħa tiegħek tista 'tkopri kull xorta ta' servizzi mhux tradizzjonali b'xejn jew bi skont," tgħid Lankford (tabib fin-netwerk ġeneralment jeħtieġ jagħtik awtorizzazzjoni minn qabel). Iċċekkja biex tara jekk tiegħek joffrix skontijiet fuq jew iħallasx għal programmi ta 'waqfien mit-tipjip, pariri dwar telf ta' piż jew nutrizzjoni, jew sħubija f'ġinnasju. Ftit ta 'kumpaniji tal-assigurazzjoni, inklużi Aetna u Kaiser Permanente, qed jibdew ukoll ikopru trattamenti alternattivi, bħal acupuncture, terapija tal-massaġġi, u kura chiropractic.

Reviżjoni għal